Chat GPT, Midjourney, ou DeepSeek : leurs noms sont désormais dans toutes les bouches. Depuis quelques années, l’usage de l’intelligence artificielle, ou IA, s’est imposé comme une évidence dans la vie de millions d’utilisateurs, devenant l’un des piliers du monde technologique d’aujourd’hui. Elle aurait d’ailleurs pu être entièrement utilisée pour la rédaction de cet article. Cette technologie en constante évolution est désormais un moteur d’innovation majeur, transformant notre quotidien à un rythme effréné. Que ce soit pour filtrer les courriers indésirables dans nos boîtes mail, affiner les recommandations sur les réseaux sociaux et les plateformes de streaming, ou optimiser l’expérience d’achat en ligne, l’intelligence artificielle s’immisce désormais dans de nombreux aspects de notre vie quotidienne. Dans le monde du travail, son utilisation et ses applications se multiplient à un rythme soutenu, redéfinissant progressivement de nombreux secteurs. Parmi les industries profondément impactées, la finance occupe une place centrale. En effet, dans un environnement en perpétuelle évolution, l’intelligence artificielle s’impose comme un levier stratégique incontournable, forgeant un avantage concurrentiel décisif.
Qu’est-ce que l’IA ?
Alors que l’intelligence artificielle occupe désormais une place clé dans nos sociétés, ce terme reste pourtant obscur pour de nombreux particuliers. Cette branche de l’informatique se définit comme la capacité d’une machine à reproduire l’intelligence humaine en apprenant de l’expérience, en assimilant des concepts complexes, en reconnaissant des modèles et en prenant des décisions. En d’autres termes, avec l’intelligence artificielle, les ordinateurs sont programmés afin de reproduire le comportement humain, en s’appuyant sur de vastes ensembles de données provenant d’exemples passés de comportements similaires.
Bien que son émergence dans le débat public soit plutôt récente, l’intelligence artificielle trouve ses origines il y a déjà plusieurs décennies. C’est dans les années 50 qu’elle est mentionnée pour la première fois dans un article scientifique d’Alan Turing, où le mathématicien évoque la possibilité de concevoir des machines intelligentes et d’évaluer cette intelligence. 5 ans plus tard, en 1955, le premier programme d’intelligence artificielle est présenté au monde. A l’époque, les premières formes de l’IA permettaient aux ordinateurs d’exécuter des tâches simples, comme jouer aux dames contre un adversaire humain. Depuis, l’intelligence artificielle n’a cessé de progresser, repoussant toujours plus les limites de ses performances. Ces dernières années, les capacités de l’intelligence artificielle n’ont cessé de croître, avec notamment l’essor du deep learning, une version plus avancée du machine learning, qui a permis aux machines d’effectuer des tâches auparavant considérées comme exclusivement humaines. Aujourd’hui, l’intelligence artificielle est toujours en pleine évolution, et nous devrions observer de nouvelles innovations apparaître dans les prochaines années.
Avec son impact profond sur l’économie et la société, l’intelligence artificielle s’est progressivement imposée comme un pilier essentiel dans de nombreux secteurs. En effet, en tant que moteur de transformation, l’IA redéfinit les modes de travail et révolutionne non seulement les méthodes employées, mais aussi la nature même des tâches effectuées. Dans le monde professionnel, son influence se traduit par une automatisation accrue, permettant aux entreprises d’optimiser leurs processus, de réduire les coûts et d’améliorer la productivité. L’IA fluidifie les processus métier en automatisant les tâches répétitives, accélère l’exécution des opérations, limite les erreurs humaines et ouvre la voie à une prise de décision plus éclairée grâce à l’analyse de données en temps réel. Au-delà de ces gains d’efficacité, elle transforme également les compétences requises sur le marché du travail. Certaines professions ont donc dû évoluer pour intégrer de nouveaux outils d’IA, tandis que d’autres disparaissent ou se réinventent, bouleversant ainsi de nombreuses industries à travers le monde.
L’Intelligence Artificielle dans le monde de la finance
Parmi ces industries, le secteur financier figure parmi ceux qui ont été profondément transformés par l’essor de l’intelligence artificielle. Avec ses nombreux calculs complexes et la grande quantité de données à prendre en compte, la finance est rapidement apparue comme l’industrie parfaite où développer ces algorithmes de prises de décisions basées sur les données.
Aujourd’hui, l’IA y occupe une place prédominante et peut être utilisée de nombreuses façons. Par exemple, elle peut être utilisée pour prédire les tendances du marché, automatiser le trading, détecter les fraudes et fournir des conseils financiers personnalisés. Elle permet également d’automatiser des tâches répétitives traitant de grandes quantités de données, ce qui améliore considérablement l’efficience du travail. C’est notamment le cas dans le domaine de la gestion du risque, où l’intelligence artificielle peut traiter des volumes de données considérables provenant de sources diverses afin d’identifier des risques potentiels, de la volatilité de marché aux risques de défauts. De manière globale, l’IA permet d’analyser une myriade de facteurs simultanément afin d’optimiser de nombreux éléments, tels que les portefeuilles. De plus, la possibilité d’ajouter des contraintes à la prise de décision automatisée des IA permet de toujours rester en accord avec la législation et de confirmer la conformité des portefeuilles.
Bien que l’intelligence artificielle permette une automatisation impressionnante, elle présente encore certaines limitations. En particulier, l’IA ne peut pas comprendre les émotions humaines ni les intuitions, des éléments essentiels dans la prise de décision en finance. De plus, même si elle peut fournir des prédictions très précises en se basant sur des données passées et les tendances actuelles du marché, l’imprévisibilité des marchés limite la précision de ces prévisions. Néanmoins, ses capacités prédictives représentent une avancée majeure pour l’analyse financière, en permettant de mieux anticiper les mouvements du marché, d’identifier les risques et opportunités d’investissement, et de prendre des décisions plus stratégiques. Par ailleurs, à mesure que les modèles deviennent plus sophistiqués et qu'ils sont formés sur des ensembles de données plus vastes, les performances de l’IA s’améliorent continuellement, offrant ainsi une approche plus fine et plus basée sur les données que ce qui était possible auparavant.
Chez Generation ALFA, nous avons commencé à en tenir compte et à utiliser certains outils d’IA, notamment dans la gestion et le traitement des données contenues dans différents rapports publiés. C’est le cas, par exemple, pour les fameux « Outlook 2025 » qui ont été publiés en fin d’année 2024 par toutes les banques et sociétés de gestion, dans lesquels les « Madame Soleil » économistes ou stratégistes publient leurs convictions et risques pour l’année suivante, comme si l’économie faisait un restart complet entre le31 décembre et le 1er janvier. L’outil d’IA utilisé nous permet de faire ressortir les convictions et divergences pour nous permettre d’analyser si une telle conviction n’est pas trop consensuelle, justement, ou si une divergence ne représente pas une opportunité.
Mais nous l’utilisons également de façon active dans la gestion d’un certificat actions globales, où l’IA a pour but de nous guider dans le niveau de risque (et d’exposition) à prendre, ainsi que pour nous aider à identifier des secteurs qui paraissent être bon marché ou sur une bonne tendance. Avec le recul, nous remarquons que l’IA permet de mettre en évidence certains aspects, mais il reste encore perfectible, et nous laisse donc l’opportunité d’y intégrer les 50 années d’expérience dans la gestion des 2 personnes chapeautant cette stratégie.
Opportunités & Défis
Il est aujourd’hui clair que de nombreuses opportunités naissent de cet essor de l’intelligence artificielle. Cependant, ces opportunités s’accompagnent également de multiples défis qu’il est nécessaire de relever, tant pour nos entreprises que pour notre société en général.
Comme nous l’avons évoqué, l’intelligence artificielle permet d’automatiser des tâches répétitives, ce qui améliore la productivité dans de nombreuses professions. Cette automatisation ouvre également de nouvelles perspectives dans divers domaines, notamment en science et en santé. En effet, les avancées de l’IA accélèrent la recherche médicale grâce à l’analyse de grandes quantités de données, permettant le développement de la médecine prédictive. Celle-ci peut détecter précocement certaines maladies et personnaliser davantage les soins. Dans le secteur financier, les applications de l’IA devraient continuer à se multiplier et à se perfectionner, offrant des services de plus en plus personnalisés. À l’avenir, nous pourrions envisager une hyperpersonnalisation des services financiers, où chaque client bénéficiera de recommandations et de stratégies d'investissement taillées sur mesure, ainsi qu’une prédiction encore plus avancée des tendances du marché, permettant aux acteurs financiers de mieux anticiper les risques et d’exploiter de nouvelles opportunités d’investissement.
Malgré les avancées impressionnantes de l’intelligence artificielle, de nombreuses questions demeurent, notamment en ce qui concerne l’avenir du travail, l’éthique de l’IA, sa véritable capacité à prendre des décisions, et la confidentialité des données sur lesquelles elle repose. L’utilisation croissante de l’IA implique le traitement d'énormes volumes de données personnelles, soulevant des préoccupations majeures en matière de respect de la vie privée. Les biais présents dans les modèles et la transparence de ces derniers sont souvent remis en question, et il reste difficile de savoir exactement ce qu’il advient de nos données. Par ailleurs, à mesure que nous confions de plus en plus d’informations personnelles aux systèmes d’IA, il devient crucial de s'assurer que ces technologies respectent et protègent notre intimité. En effet, cette évolution s’accompagne d’un risque accru en matière de sécurité, rendant impératif de renforcer la régulation et la responsabilité associées à l’IA.
Ainsi, pour que l’intelligence artificielle réalise son potentiel tout en préservant nos valeurs fondamentales, il est crucial de concilier innovation, régulation et responsabilité éthique à chaque étape de son évolution.