Dans un monde où la technologie facilite l’accès à de nombreux services, investir son argent n’a jamais été aussi facile. Que ce soit à travers des plateformes de trading en ligne, des conseillers robots, ou tout simplement Google, l’accès aux services financiers est désormais très répandu. Malgré tout, savoir prendre les bonnes décisions au bon moment, tout en tenant compte des bons facteurs, peut souvent s’avérer tortueux. Lorsque notre portefeuille atteint une taille conséquente, ces défis deviennent des obstacles majeurs qu’il peut être difficile d’appréhender.
La gestion de fortune occupe alors une place cruciale pour les individus cherchant à naviguer à travers la complexité des marchés financiers, la volatilité économique constante et les nombreuses régulations internationales. Dans ce contexte, il est plus délicat que jamais d’optimiser sa performance financière et de sécuriser son patrimoine. C’est là que la gestion de fortune intervient, en offrant des solutions adaptées et personnalisées afin d’atteindre des objectifs dédiés, tout en continuant de répondre aux particularités fiscales et légales propres à chaque région du monde.
Elle est un peu comme une application GPS, capable d’indiquer le chemin idéal pour atteindre sa destination, tout en l’adaptant en cours de route pour éviter les situations de danger.
Aujourd’hui, de nombreuses institutions financières offrent de tels services. Parmi tous ces prestataires, on trouve une catégorie bien distincte : les gestionnaires de fortune indépendants. Professionnels des marchés financiers et de la gestion de portefeuille, les gestionnaires de fortune indépendants offrent des conseils personnalisés en matière d’investissements, tout en garantissant l’absence de conflits d’intérêts dans la sélection de produits financiers.
Dans cet article, nous vous présentons leur métier, les différentsservices qu’ils proposent et les avantages de faire appel à leur savoir-faire.
Qu’est-ce que la gestion de fortune ?
La gestion de fortune, ou gestion de patrimoine, désigne l’ensemble des services financiers et des conseils fournis aux particuliers fortunés par des experts de la finance. Afin de protéger et de faire fructifier le patrimoine des clients, la gestion de fortune englobe une série de services personnalisés, incluant la gestion de portefeuille d'investissements, l'optimisation fiscale, la planification successorale, et la gestion des risques.
L’objectif principal de la gestion de fortune est d’optimiser la construction d’un patrimoine financier afin d’en maximiser la valeur tout en assurant sa pérennité, en prenant en compte les besoins, les objectifs financiers, et le profil de risque du client. Cela implique une analyse approfondie du profil financier du client, de ses objectifs à court et à long terme, et de sa tolérance au risque. Les gérants de fortunes élaborent ensuite des stratégies d’investissement personnalisées, en s’adaptant à l’évolution des besoins et des conditions du marché.
Ces prestations sont souvent proposées par des banques privées, des gestionnaires de fortune indépendants, des institutions spécialisées, ou simplement par des divisions des banques commerciales dédiées à ces activités. Dans la gestion de fortune, on cherche à prendre en compte tous les aspects du patrimoine d’un client, afin d’assurer à la fois sa protection et sa croissance, tout en respectant les différents aspects juridiques et fiscaux auxquels le client est soumis.
Avant tout un expert des marchés financiers, le gérant de fortune permet à son client d’établir une stratégie d’investissement prospère et adaptée à ses ambitions, tout en respectant ses contraintes. La relation client-gestionnaire est une relation privilégiée, où le gérant de fortune reste à l’écoute de son client. La confiance joue un rôle majeur dans cette relation, et les différentes parties doivent travailler main dans la main afin d’atteindre les objectifs fixés en amont.
En Suisse, le métier de gestionnaire de fortune est régulé par la FINMA depuis 2020. Cette dernière délivre une autorisation d’exercer après l’analyse poussée de la candidature de chaque gestionnaire. Ce processus est un gage de confiance, mais aussi de qualité pour les gestionnaires de fortune indépendants. Cette régulation assure que les gestionnaires respectent des normes élevées de compétence et d’intégrité, renforçant ainsi la transparence des opérations. Ceci permet aux clients d’avoir l’assurance que leurs intérêts sont toujours prioritaires, et qu’ils bénéficient d’un suivi attentif et personnalisé tout au long de leur parcours sur les marchés financiers.
La gestion de fortune indépendante : flexibilité et personnalisation au service de vos objectifs
Même si l’univers de la gestion de fortune compte de nombreux acteurs, le gestionnaire de fortune indépendant occupe une place à part entière. Détaché de toute institution financière,
Il bénéficie d’une totale liberté pour élaborer des stratégies d’investissement personnalisées, en privilégiant avant tout l’intérêt de ses clients.
Sur de nombreux points, la gestion de fortune indépendante s’aligne à la gestion de fortune plus traditionnelle telle que celle proposée par une banque privée. Les deux acteurs supervisent la gestion d’un portefeuille diversifié pour leur client, tout en tenant compte des différentes contraintes et des objectifs de ce dernier. Malgré tout, leur modèle de fonctionnement se base sur des différences majeures, tant au niveau de l’approche adoptée auprès des clients, que de la structure de leurs services ou de l’indépendance dont ils jouissent dans la sélection des produits financiers.
Dans une banque, la gestion de fortune est affiliée à une institution financière qui offre une gamme de produits et de services directement liés à son portefeuille interne. De ce fait, il est souvent requis d’investir un certain pourcentage dans des produits créés et gérés par l’institution elle-même. Chez un gérant de fortune indépendant, il n’existe pas de telle restriction. Le gérant peut investir de manière objective et autonome dans les produits qui lui semblent le plus appropriés afin d’atteindre les objectifs de son client. Il n’y a aucune pression pour acheter des produits donnés comme dans une banque traditionnelle. L’approche est donc souvent plus flexible et surmesure,
le gestionnaire n’ayant aucune incitation à recommander des produits spécifiques en dehors de ses propres convictions en la capacité d’un produit financier à performer.
En outre, la relation entre un gestionnaire de fortune indépendant et son client est généralement plus étroite et personnalisée, due au nombre de clients à gérer souvent plus restreint. Cette approche extrêmement humaine différencie souvent les gérants indépendants de leurs confrères des banques privées.
Dans une société de gestion de fortune indépendante, on recherche avant tout à connaître et à comprendre les besoins et les contraintes du client. Les stratégies d’investissements sont conçues en fonction des objectifs individuels, du profil de risque, du patrimoine, ainsi que de la flexibilité pour ajuster les investissements selon les besoins évolutifs. Chaque opportunité d’investissement est sélectionnée avec soin pour véritablement convenir aux besoins du client, permettant ainsi à chaque investisseur d’avoir une stratégie sur-mesure pour atteindre ses différents objectifs.
Le processus d’accompagnement sur mesure chez Generation ALFA
Chez Generation ALFA, nous avons à cœur d’offrir une expérience centrée sur les besoins et sur les attentes de notre client. Dès notre première entrée en contact, nous cherchons à mieux comprendre ses attentes afin de proposer la solution d’investissement la plus adaptée.
Tout commence par une phase d’écoute, où le gérant doit d'abord créer une relation privilégiée. Ceci passe par des échanges tant à l’écrit qu’à l’oral, afin que le client se sente assez en sécurité pour divulguer les éléments de son patrimoine financier et ses volontés pour l’avenir. Un lien de confiance est nécessaire pour commencer un partenariat et effectuer un diagnostic complet.
En fonction des besoins et de sa connaissance des marchés financiers, nous saurons identifier quel type de mandat conviendra entre le mandat discrétionnaire, conseil et/ou exécution. Nos mandats se déclinent ensuite en différentes stratégies et différents degrés de risques (conservateur, équilibré ou dynamique) différents. Pour chacun d’entre eux, nous offrons l’option de favoriser la gamme des investissements traditionnels et liquides ou d’accentuer la pondération sur des investissements directs, tels que la dette privée, des club-deals immobiliers ou de l’investissement en capital risque (Private Equity).
Selon chaque profil de risque, nous proposons une allocation d’actifs diversifiée. Ceci nous permet d’établir une approche claire pour de futurs investissements, et ce, main dans la main avec nos clients.
Comme il n’existe pas de produit exceptionnel, nous proposons une analyse approfondie des besoins de nos clients alliée à une approche d’investissement exclusive. Chez Generation ALFA, nous cherchons toujours à ce que le client comprenne l’intérêt des investissements proposés. Nos stratégies sont uniques, et restent toujours aux services des objectifs exprimés.
Une stratégie patrimoniale s’effectue certes à long terme, mais elle doit savoir s’adapter aux variations de l’environnement macro-économique, ainsi qu’aux changements de vie de notre client. Il est donc nécessaire d’effectuer un suivi continu pour rester en phase avec les besoins de notre client. Grâce à notre savoir-faire, nous savons comment réagir aux fluctuations du marché pour optimiser continuellement la performance financière.
Tout au long de cette relation, de ce partenariat, nous nous assurons de rester disponibles et attentifs aux demandes du client. Et lorsque les sujets dépassent nos domaines de compétences, nous avons un panel d’experts disposés à être sollicités afin de contenter au mieux les désiderata de notre client.
À chaque étape, nous plaçons les besoins du client au cœur de nos actions, en favorisant une relation authentique et humaine.
Chez Generation ALFA, l’accent est mis sur une approche personnalisée, avec un accès direct à nos équipes, afin d’offrir un accompagnement optimal. Notre engagement est clair : bâtir une relation de confiance durable, fondée sur l’écoute et la transparence, tout en continuant de fournir des performances financières pérennes.